Merci Nelly de traiter ce sujet si important. J’ai fait des recherches récemment et voici les placements qui me semblent les plus optimisés.
1. LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
Montant investi : 12 000 €
Taux d'intérêt : 3% par an
Intérêts annuels : 360 €
Fiscalité : Les intérêts du LDDS sont exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n'avez donc rien à déclarer sur ces gains.
2. Livret A Sup
Montant investi : 22 950 €
Taux d'intérêt : 3% par an
Intérêts annuels : 688,50 €
Fiscalité : Les intérêts jusqu'à 22 950 € sont exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n'avez rien à déclarer sur ces gains.
3. Contrat d'Assurance Vie (fonds en euros)
Montant investi : 11 725 €
Taux d'intérêt : Environ 3% par an
Intérêts annuels : 351,75 €
Fiscalité : La fiscalité dépend de la durée de détention du contrat :
Moins de 8 ans : Les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% en cas de rachat.
Après 8 ans : Vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple) sur les gains, avec un taux d'imposition réduit à 7,5% (hors prélèvements sociaux).
Maintenant je réfléchis comme tu le suggères à fermer mon compte courant dans ma banque classique pour passer à une neo banque comme trade republic, parce qu’elle propose ceci :
"Recevez 3,5 % d’intérêts sur vos espèces non investies jusqu’à 50 000 €. Taux annuel, paiement mensuel. Profitez d’une flexibilité totale pour retirer vos fonds à tout moment."
"Obtenez 1 % de Saveback jusqu'à 1 500 € de dépenses éligibles mensuelles par carte, investis dans votre d'épargne. Pour être éligible, investissez au moins 50 € mensuellement dans des plans d'épargne."
Mais j’hésite encore car je n’ai pas l’impression que ce soit beaucoup plus avantagueux et je ne comprends pas comment c’est imposé, notamment si on investi dans des actions hors UE.
Hello Mira, contente que le sujet te plaise :) J'ai eu énormément de retour en privé sur cette newsletter, faut que je développe plus l'aspect épargne, ça sera fait dans une prochaine. Très bien ce que tu listes, il manque juste le PEA (qui est plus intéressant pr sa fiscalité que l'assurance vie, à condition d'être ok avec l'investissement en action, si possible en ETF monde), le mien est sur Placement-direct. Je ne me suis pas penchée sur les 3,5% d'intérêts des espèces non investies de TradeRepublik.
Merci Nelly de traiter ce sujet si important. J’ai fait des recherches récemment et voici les placements qui me semblent les plus optimisés.
1. LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
Montant investi : 12 000 €
Taux d'intérêt : 3% par an
Intérêts annuels : 360 €
Fiscalité : Les intérêts du LDDS sont exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n'avez donc rien à déclarer sur ces gains.
2. Livret A Sup
Montant investi : 22 950 €
Taux d'intérêt : 3% par an
Intérêts annuels : 688,50 €
Fiscalité : Les intérêts jusqu'à 22 950 € sont exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n'avez rien à déclarer sur ces gains.
3. Contrat d'Assurance Vie (fonds en euros)
Montant investi : 11 725 €
Taux d'intérêt : Environ 3% par an
Intérêts annuels : 351,75 €
Fiscalité : La fiscalité dépend de la durée de détention du contrat :
Moins de 8 ans : Les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% en cas de rachat.
Après 8 ans : Vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple) sur les gains, avec un taux d'imposition réduit à 7,5% (hors prélèvements sociaux).
Maintenant je réfléchis comme tu le suggères à fermer mon compte courant dans ma banque classique pour passer à une neo banque comme trade republic, parce qu’elle propose ceci :
"Recevez 3,5 % d’intérêts sur vos espèces non investies jusqu’à 50 000 €. Taux annuel, paiement mensuel. Profitez d’une flexibilité totale pour retirer vos fonds à tout moment."
"Obtenez 1 % de Saveback jusqu'à 1 500 € de dépenses éligibles mensuelles par carte, investis dans votre d'épargne. Pour être éligible, investissez au moins 50 € mensuellement dans des plans d'épargne."
Mais j’hésite encore car je n’ai pas l’impression que ce soit beaucoup plus avantagueux et je ne comprends pas comment c’est imposé, notamment si on investi dans des actions hors UE.
Hello Mira, contente que le sujet te plaise :) J'ai eu énormément de retour en privé sur cette newsletter, faut que je développe plus l'aspect épargne, ça sera fait dans une prochaine. Très bien ce que tu listes, il manque juste le PEA (qui est plus intéressant pr sa fiscalité que l'assurance vie, à condition d'être ok avec l'investissement en action, si possible en ETF monde), le mien est sur Placement-direct. Je ne me suis pas penchée sur les 3,5% d'intérêts des espèces non investies de TradeRepublik.
Bien à toi,
* pas placement-direct mais bourse-direct pour le PEA